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La mise en place de l'approche IRB-A de Bâle II pour l'optimisation de la gestion du risque de crédit tend à impliquer de manière plus importante les banques dans l'évaluation de leurs contreparties afin de déterminer par ellesmêmes le niveau de fonds propres par rapport aux risques pris. Les banques qui adoptent les approches fondées sur la notation interne seront plus compétitives que celles qui restent en approche standard, du moment qu'elles leur permettent d'économiser leurs fonds propres. De ce fait, les banques marocaines présentent une forte volonté pour l'adoption d'une telle approche. De ce fait,notre travail traitera essentiellement la problématique concernant l'aptitude des banques marocaines à adopter l'approche basée sur la notation interne avancée (IRB-A) de Bâle II, pour l'optimisation de la gestion du risque de crédit.